O episódio 118 do podcast ContraPonto recebeu Jonis Peixoto Farias para discutir os efeitos da nova lei de juros no Brasil. Aprovada em julho de 2024, essa legislação está transformando as relações entre credores e devedores, prometendo maior segurança jurídica e flexibilidade, mas também impondo novos desafios ao setor de crédito e cobrança.
Se você quer entender como essa mudança impacta o mercado e quais estratégias podem ser adotadas para navegar nesse novo cenário, continue lendo.
O Contexto da Nova Legislação
Historicamente, o Brasil seguiu regras rígidas para a cobrança de juros, limitando-os a 1% ao mês acrescido da atualização monetária. Porém, com o aumento das taxas de inadimplência e a volatilidade econômica, essa fórmula se tornou insuficiente para os credores.
A nova lei veio como uma resposta a essas demandas, permitindo juros atrelados à taxa SELIC (atualmente em 13,75%), além de flexibilizar a renegociação de dívidas. No episódio, Jonis destacou como essas alterações representam tanto um avanço quanto um desafio para o setor, que precisa se adaptar rapidamente às novas exigências legais.
Impactos no Mercado de Crédito e Cobrança
A conversa com Jonis trouxe insights valiosos sobre as principais mudanças e seus impactos, como:
- Crédito mais caro e seletivo:
A indexação dos juros à SELIC pode tornar o crédito mais caro, exigindo dos consumidores maior planejamento financeiro. Empresas que não revisarem suas estratégias podem enfrentar dificuldades na captação de recursos. - Judicialização crescente:
A nova lei já gerou um aumento nas disputas judiciais, especialmente em casos de liminares que impedem a negativação de devedores. Jonis chamou atenção para o impacto disso no que ele denominou “crédito oculto”, prejudicando a confiabilidade dos birôs de crédito. - Educação financeira como solução:
Jonis enfatizou a importância de iniciativas de educação financeira para evitar que consumidores e empresas contratem dívidas sem avaliar sua real capacidade de pagamento. Segundo ele, o futuro do mercado de crédito depende de um maior engajamento nesse sentido.
Liminares e os Desafios dos Credores
Um dos temas mais polêmicos do episódio foi a dificuldade que credores têm enfrentado para negativar devedores devido a liminares judiciais. Essa situação cria um desequilíbrio no sistema, já que permite que devedores ocultem sua situação financeira, dificultando a análise de crédito e aumentando o risco de novas inadimplências.
Jonis destacou como a nova lei pode agravar esse problema e reforçou a necessidade de regulamentações complementares para garantir maior equilíbrio no mercado.
A Visão de Jonis sobre o Cenário Futuro
Para Jonis Peixoto Farias, o futuro do setor financeiro sob a nova legislação dependerá de três pilares fundamentais:
- Transparência: A relação entre credores e devedores precisa ser mais clara, com contratos objetivos e de fácil compreensão.
- Adaptação tecnológica: Empresas precisam investir em ferramentas que automatizem processos de análise de crédito e renegociação.
- Educação e conscientização: Tanto consumidores quanto empresas devem priorizar o aprendizado sobre gestão financeira e os impactos das novas regras.
Próximos Passos
A nova lei de juros no setor de crédito e cobrança já está transformando o mercado, trazendo oportunidades e desafios. No entanto, como Jonis destacou, o sucesso no enfrentamento dessas mudanças está na capacidade de adaptação das empresas e na conscientização dos consumidores.
Quer entender ainda mais sobre o tema e conferir insights exclusivos? Assista ao episódio completo com Jonis Peixoto Farias no canal do ContraPonto no YouTube!
