O modelo de Banking-as-a-Service (BaaS) tem revolucionado o setor financeiro, permitindo que empresas não financeiras — de varejistas a plataformas de transporte e turismo — integrem serviços bancários ao seu portfólio sem precisar de uma licença bancária própria. Com o apoio de APIs fornecidas por instituições licenciadas, essas empresas podem oferecer aos clientes produtos como contas digitais, pagamentos via PIX e cartões de crédito.
O Papel da Regulação: Transparência e Segurança para o Mercado
A regulamentação do BaaS no Brasil chega para reforçar a confiança e segurança nesse modelo, criando um ambiente regulatório que promete atrair novos participantes. A expectativa é que traga mais clareza e competitividade, garantindo que todos os envolvidos — principalmente o consumidor final — estejam devidamente protegidos. A nova regulamentação alinha-se ao objetivo de escalar o BaaS de forma sólida, ampliando o acesso de empresas ao setor financeiro.
Embedded Finance: A Integração Financeira em Ascensão
Diretamente apoiado pela infraestrutura BaaS, o modelo de Embedded Finance permite que empresas ofereçam serviços financeiros de maneira integrada e invisível ao usuário. A regulamentação deve impulsionar esse formato, permitindo uma experiência fluida e ampliando a acessibilidade financeira para diversos setores.
Segurança e Compliance no Ambiente BaaS
Embora a regulação traga novas diretrizes, os provedores de BaaS já seguem padrões rigorosos de segurança, incluindo:
- Segurança da informação e cibernética
- Conformidade com a LGPD e proteção de dados
- Regras de continuidade de negócios e arranjo PIX para qualidade de serviço
- Políticas de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD) e combate a fraudes
- Processos de KYC/KYB para validação de clientes e parceiros
Provedores licenciados, como Instituições de Pagamento (IP) ou Sociedades de Crédito Direto (SCD), também precisam cumprir requisitos adicionais, como segregação de recursos e individualização de contas, o que reforça a segurança das operações.
Selecionando o Parceiro de BaaS Ideal
Ao optar por um parceiro de BaaS, é essencial buscar uma instituição que ofereça uma infraestrutura completa e segura, além das licenças regulatórias necessárias (IP, SCD, ITP). Isso contribui para uma implementação ágil, segura e em conformidade com o mercado.
Conclusão
A regulação do BaaS sinaliza uma evolução do modelo, criando uma base sólida para seu crescimento e alinhando o Brasil ao cenário global de inovação financeira. Ao fortalecer o Sistema Financeiro Nacional, essa regulação abre as portas para que o BaaS e o Embedded Finance se desenvolvam de maneira sustentável e inovadora, beneficiando empresas e consumidores.
